Qué es el seguro decenal
Es un seguro de daños materiales que cubre durante diez años, desde la recepción de la obra, los daños causados por defectos de la cimentación, los pilares, las vigas, los forjados, los muros de carga u otros elementos estructurales que comprometan la resistencia y la estabilidad del edificio. Lo regula el artículo 19 de la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE), y el capital asegurado tiene que ser como mínimo el 100 % del coste final de ejecución material de la obra.
Cuándo es obligatorio
Según la disposición adicional segunda de la LOE, es obligatorio en los edificios cuyo destino principal es la vivienda. Sin él, el notario no autoriza ni el registrador inscribe la escritura de obra nueva. En naves, locales u oficinas no es obligatorio, aunque algunos promotores lo contratan igual.
La excepción del autopromotor
La ley no lo exige al autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio: quien construye su propia casa para vivir en ella. Es lo que permite a muchas familias ahorrarse el seguro y el control técnico que lo acompaña.
La excepción tiene condición. Si vendes la casa antes de que pasen diez años desde la recepción, salvo pacto en contrario, tienes que contratar el seguro por el tiempo que falte. El notario y el registrador no autorizan ni inscriben la venta sin acreditarlo, salvo que el comprador te exonere expresamente y tú acredites que has usado la vivienda.
Los plazos de garantía de una obra
El artículo 17 de la LOE fija tres plazos, contados desde la recepción de la obra: diez años para los daños en la estructura, tres años para los defectos que afectan a la habitabilidad (humedades, aislamiento, instalaciones…) y un año para los defectos de acabado, del que responde solo el constructor. El seguro decenal obligatorio cubre el primero.
El control técnico
Para emitir el seguro, la aseguradora pide casi siempre que un organismo de control técnico (OCT) revise el proyecto y la obra, sobre todo la cimentación y la estructura. Su coste se suma al del seguro, y conviene preguntar por los dos a la vez.
Preguntas frecuentes
¿Quién contrata el seguro decenal?
El promotor, que es quien encarga la obra. Si construyes tu casa, eres tú.
¿Cubre las humedades o los acabados?
No. El decenal obligatorio cubre la estructura; los defectos de habitabilidad y de acabados tienen plazos más cortos y van contra quien los causó.
¿Qué pasa si vendo la casa antes de diez años sin seguro?
Salvo pacto en contrario, tienes que contratar el seguro por el tiempo que falte hasta los diez años. Sin él, el notario no autoriza la venta, salvo que el comprador te exonere expresamente y acredites haber usado la vivienda.
Antes de decidir
Información general, revisada en octubre de 2026. Cada ayuntamiento y cada comunidad autónoma tiene sus normas: confírmalo con tu arquitecto o con el ayuntamiento antes de decidir.
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